Triển vọng của Synapse khởi nghiệp dịch vụ ngân hàng đang gặp khó khăn đã trở nên tồi tệ hơn trong tuần này sau khi Ủy viên Hoa Kỳ đệ trình kiến nghị khẩn cấp vào thứ Tư.
Theo tài liệu của tòa án, người được ủy thác đang yêu cầu chuyển việc phá sản theo Chương 11 của tổ chức lại nợ của công ty thành việc thanh lý theo Chương 7.
Người được ủy thác đã viết rằng nhu cầu về Chương 7 xuất phát từ việc Synapse quản lý tài sản của mình một cách “hoàn toàn” sai lầm nên tổn thất vẫn tiếp tục diễn ra với rất ít “khả năng tổ chức lại hợp lý” sẽ cho phép công ty vượt lên và tiếp tục.
Sự phát triển mới này rất có ý nghĩa vì người sáng lập Synapse Sankaet Pathak hồi đầu tháng này đã cáo buộc rằng các đối tác cũ của họ nợ họ hàng triệu đô la, bằng chính kế toán của họ và đã không trả tiền. Những đối tác đó đã khẳng định rằng những cáo buộc của Synapse “không có giá trị”.
Synapse có trụ sở tại San Francisco, vận hành một nền tảng cho phép các ngân hàng và công ty fintech phát triển dịch vụ tài chính, được thành lập vào năm 2014 bởi Bryan Keltner và Pathak. Nó đang cung cấp các loại dịch vụ đó với tư cách là trung gian giữa đối tác ngân hàng Evolve Bank & Trust và công ty khởi nghiệp ngân hàng kinh doanh Mercury, cùng với những đối tác khác.
Synapse đã nộp đơn xin phá sản theo Chương 11 vào ngày 22 tháng 4, đồng thời tuyên bố tài sản của mình sẽ được TabaPay mua lại.
Nhưng vào ngày 9 tháng 5, TechCrunch đưa tin rằng kế hoạch mua tài sản Synapse trị giá 9,7 triệu USD của TabaPay đã thất bại. Vào thời điểm đó, Synapse cho biết vấn đề nằm ở đối tác ngân hàng Evolve Bank & Trust. Evolve cáo buộc rằng họ không liên quan đến việc mua bán và không có lỗi. Mercury cũng khẳng định cáo buộc nợ tiền của Synapse là “không có cơ sở”.
Nhưng cuộc đấu đá nội bộ giữa các công ty vẫn tiếp tục. Vào ngày 13 tháng 5, Evolve Bank & Trust đã đệ đơn yêu cầu khôi phục quyền truy cập vào hệ thống bảng điều khiển của Synapse sau khi cáo buộc rằng họ đã bị từ chối quyền truy cập vào hệ thống máy tính của công ty khởi nghiệp và buộc phải đóng băng tài khoản người dùng cuối.
Theo tài liệu của tòa án, Ủy viên Hoa Kỳ cáo buộc rằng Synapse “đã cắt quyền truy cập vào hệ thống máy tính của mình một cách không thể giải thích được vào cuối tuần”.
“Mặc dù có tranh chấp giữa các bên nhưng dường như không có lời giải thích hợp lý nào cho Bên nợ [Synapse] cắt quyền truy cập vào hệ thống máy tính của mình và thực sự Bên nợ đã tuyên bố rằng toàn bộ quyền truy cập đã được khôi phục. Dường như không có gì phải bàn cãi rằng những hành động này đã đóng một vai trò quan trọng trong việc người dùng cuối mất quyền truy cập vào tiền của họ. Ở mức tối thiểu, cần có một cơ quan ủy thác độc lập để xem liệu có thể đạt được giải pháp nhằm giảm thiểu thiệt hại thêm cho người gửi tiền hay không. Vì tất cả những lý do này, Con nợ đã quản lý tài sản một cách sai lầm và có nhiều lý do để chuyển vụ việc này sang chương 7.”
Synapse thừa nhận rằng họ “không còn tiền mặt hoặc sự chấp thuận để sử dụng bất kỳ khoản tiền mặt nào sau thứ Sáu, ngày 17 tháng 5”.
Một phiên điều trần được lên kế hoạch cho đề nghị khẩn cấp của Ủy viên Hoa Kỳ vào ngày 17 tháng 5.
Vẫn còn hy vọng rằng quá trình tố tụng có thể tiếp tục mà không có thêm những trò tai quái nào nữa. Trong cuộc họp ủy ban chủ nợ diễn ra vào ngày 15 tháng 5, được Jason Mikula của Fintech Business Weekly chia sẻ trên LinkedIn, “có ý kiến cho rằng các khách hàng fintech của Synapse có thể cung cấp một số loại tài trợ cho công ty để giúp công ty tiếp tục hoạt động trong Chương 11, có lẽ là nhằm nỗ lực giải quyết sự gián đoạn đối với người dùng cuối.”
TechCrunch đã liên hệ với Synapse để nhận xét.
Người phát ngôn của Evolve đã xác nhận với TechCrunch rằng vào ngày 11 tháng 5, “Evolve Bank & Trust đã phải đối mặt với một thách thức bất ngờ khi Synapse đột ngột và không có thông báo trước đã vô hiệu hóa quyền truy cập của chúng tôi vào bảng điều khiển tài khoản và thông tin giao dịch do Synapse kiểm soát và cần thiết bởi Evolve. Sự gián đoạn đột ngột này đã ảnh hưởng đáng kể đến khả năng duy trì khả năng hiển thị và tính minh bạch mà Evolve cần có đối với các tài khoản và giao dịch của chúng tôi. Để đối phó với tình huống này, Evolve đã thực hiện hành động nhanh chóng và quyết đoán để bảo vệ an ninh tiền của người dùng cuối và đảm bảo tuân thủ luật hiện hành. Để phòng ngừa, chúng tôi đã đưa ra quyết định khó khăn là đóng băng hoạt động thanh toán và thẻ cho đến khi chúng tôi có thể thiết lập lại thành công quyền truy cập vào trang tổng quan cũng như nhận được dữ liệu và báo cáo về tài khoản và giao dịch cần thiết. Mặc dù chúng tôi hiểu sự bất tiện mà điều này có thể gây ra nhưng bước này được thực hiện với sự cân nhắc tối đa vì tính bảo mật và tính toàn vẹn của tài khoản người dùng cuối. Evolve tiếp tục làm việc chăm chỉ để có được thông tin cần thiết từ Synapse.”
Người phát ngôn nói thêm rằng Evolve vẫn chưa hủy đóng băng hoạt động này vì “Synapse đã không cung cấp thông tin tài khoản và giao dịch hàng ngày cần thiết để xử lý các giao dịch… Việc đóng băng tài khoản là một biện pháp phòng ngừa nhằm giảm thiểu rủi ro cho người dùng cuối và cho Evolve. Tại thời điểm này, Evolve không biết bất kỳ khoản tiền nào của người dùng cuối bị mất do Synapse từ chối quyền truy cập vào bảng điều khiển của Evolve.”
Giá mua 9,7 triệu USD trước đây mà TabaPay định trả cho tài sản của Synapse thấp hơn đáng kể so với khoản vốn đầu tư mạo hiểm hơn 50 triệu USD mà Synapse đã huy động được từ các nhà đầu tư như Andreessen Horowitz, Trinity Ventures và Core Innovation Capital trong thời gian qua.
