Các nền tảng cho vay kỹ thuật số đã trở thành nguồn tín dụng thay thế dễ dàng và nhanh chóng cho các doanh nghiệp siêu nhỏ và cá nhân bị các tổ chức ngân hàng truyền thống bỏ qua. Các nền tảng này đã trở thành cứu cánh cho hàng triệu người không có tài khoản ngân hàng và nhu cầu sẽ tiếp tục tăng, thúc đẩy giá trị của thị trường nền tảng cho vay kỹ thuật số ở Trung Đông và Châu Phi đạt 2 tỷ đô la trong năm năm tới, ghi nhận mức tăng trưởng gấp bốn lần kể từ năm 2021.
Đây là cơ hội thị trường mà công ty công nghệ tài chính Ghana Fido có kế hoạch khai thác khi khám phá các thị trường mới ở Đông và Nam Phi, được hỗ trợ bởi khoản tài trợ nợ-vốn chủ sở hữu Series B mới trị giá 30 triệu đô la. Nguồn vốn mới bao gồm khoản đầu tư vốn chủ sở hữu trị giá 20 triệu đô la từ công ty quản lý đầu tư tác động toàn cầu BlueOrchard và ngân hàng phát triển doanh nghiệp Hà Lan FMO.
Ban đầu được Nadav Topolski, Tomer Edry và Nir Zepkowitz ra mắt vào năm 2015 để cung cấp các khoản vay qua điện thoại di động, Fido đã giới thiệu nhiều sản phẩm khác trong những năm qua, bao gồm tiết kiệm, thanh toán hóa đơn và tài trợ qua điện thoại thông minh, để tăng nguồn doanh thu.
Công ty công nghệ tài chính này là một trong số nhiều công ty trong lĩnh vực cho vay kỹ thuật số tại Châu Phi, bao gồm Branch và Tala được đầu tư mạo hiểm, đang khai thác công nghệ di động và các nguồn dữ liệu thay thế, như lịch sử giao dịch tiền di động, để cung cấp các khoản vay nhỏ tức thời cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ thường không thể tiếp cận tín dụng từ các tổ chức ngân hàng chính thức.
Không giống như các ứng dụng cho vay, các ngân hàng thường cho vay đối với khách hàng đang hoạt động, yêu cầu thế chấp và liên quan đến các quy trình dài bao gồm cả giấy tờ. Điều này đã khiến các nhà cho vay nhỏ trở thành nguồn vốn thay thế nhưng tốn kém ngay cả đối với các doanh nghiệp nhỏ, mà CEO của Fido, Alon Eitan, cho biết “là động lực của nền kinh tế, đặc biệt là ở Châu Phi cận Sahara, nhưng họ lại có rất ít công cụ để phát triển”.
Eitan cho biết: “Phần lớn dân số ở vùng cận Sahara châu Phi không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng, và đối với nhiều khách hàng tham gia hệ sinh thái của chúng tôi, chúng tôi có lẽ là lần đầu tiên họ tương tác với các dịch vụ tài chính. Chúng tôi đưa họ từ dấu ấn tài chính bằng không đến thời điểm họ đã xây dựng được toàn bộ xương sống tài chính trong một hệ sinh thái nơi họ có thể nhận được tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm, mua điện thoại di động và kinh doanh”.
Fido cung cấp mọi sản phẩm cho vay với bảo hiểm tích hợp và có kế hoạch bao gồm các khoản bảo hiểm bổ sung nhắm vào khách hàng doanh nghiệp của mình. Điều này sẽ bao gồm bảo hiểm khí hậu để bảo vệ người vay trong lĩnh vực nông nghiệp khỏi các sự kiện thời tiết khắc nghiệt như hạn hán và lũ lụt, cũng như bảo hiểm thương nhân.
Khách hàng của công ty công nghệ tài chính này được vay từ 20 đến 500 đô la, trong khi các doanh nghiệp được vay số tiền cao hơn, tùy thuộc vào nhu cầu, bản chất của doanh nghiệp và điểm tín dụng. Các khoản vay có thể được hoàn trả trong vòng sáu tháng và chịu lãi suất từ 7% đến 12%. Eitan cho biết tỷ lệ vỡ nợ của Fido là dưới 4%, ông cho rằng đó là nhờ hệ thống điểm tín dụng của công ty.
“Chúng tôi có thể cung cấp mức giá tốt nhất trong ngành này bằng cách kết hợp các mô hình AI quan trọng trong suốt vòng đời khoản vay. Từ mô hình thu hút của chúng tôi, đánh giá khách hàng mới dựa trên dữ liệu thiết bị di động và các dữ liệu thay thế khác, thông qua các mô hình gian lận và mô hình xử lý thu thập AI của chúng tôi”, ông cho biết.
Cho đến nay, Fido tuyên bố đã phục vụ một triệu khách hàng, 40% trong số đó là các doanh nghiệp nhỏ và đã cung cấp hơn 500 triệu đô la tiền vay trên khắp Ghana, nơi được cho là có phạm vi phủ sóng toàn quốc, và Uganda, nơi công ty đã phục vụ 50.000 khách hàng kể từ khi ra mắt vào tháng 12 năm ngoái.
Ông cho biết: “Chúng tôi hy vọng rằng vào đầu năm sau, chúng tôi sẽ đạt tổng số tiền giải ngân là một tỷ đô la và mục đích là sử dụng số tiền mới này để phát triển hơn nữa, tiếp cận nhiều khách hàng hơn… và tạo ra tác động thực sự đến họ”, đồng thời nói thêm rằng doanh nghiệp đã có lãi trong bốn năm qua.
