Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đang kiện SoLo Funds, một công ty fintech cho phép cho vay ngang hàng, cáo buộc rằng công ty này đã sử dụng “mô hình đen tối kỹ thuật số” để đánh lừa người vay và thu phí bất hợp pháp trong khi quảng cáo cho người tiêu dùng rằng không có lệ phí.
“CFPB đang kiện SoLo vì sử dụng thủ thuật kỹ thuật số để che giấu lãi suất và phí đối với các khoản vay trực tuyến của mình,” Giám đốc CFPB Rohit Chopra cho biết trong thông cáo báo chí ngày 17 tháng 5 thông báo về vụ kiện. “SoLo đã nhiều lần xung đột với các cơ quan quản lý nhà nước và chúng tôi đang ngăn chặn kế hoạch đưa tiền boa giả của họ.”
CFPB cũng cáo buộc rằng công ty đã trình bày sai về chi phí của các khoản vay, cản trở khả năng hiểu của người tiêu dùng về những gì họ đồng ý, thu các khoản vay mà họ không nên có và đưa ra những lời đe dọa sai trái liên quan đến báo cáo tín dụng. CFPB cũng tuyên bố rằng mô hình kinh doanh của SoLo Funds không cung cấp các biện pháp bảo vệ.
“Các quảng cáo và tiết lộ về khoản vay của SoLo chào mời các khoản vay không lãi suất khi trên thực tế, hầu như tất cả các khoản vay trên Nền tảng SoLo đều bao gồm 'tiền boa' cho người cho vay chuyển đến người cho vay, khoản 'quyên góp' SoLo dành cho SoLo hoặc cả hai,” theo tới CFPB.
Rodney Williams và Travis Holoway đã thành lập Quỹ SoLo vào năm 2018 để cung cấp khoản vay cho những người Mỹ chưa được phục vụ đầy đủ, đặc biệt là những người thường là mục tiêu của các hoạt động cho vay nặng lãi do địa vị từ tầng lớp thấp đến trung lưu của họ.
Theo Crunchbase, công ty đã huy động được khoảng 13 triệu USD từ nguồn tài trợ mạo hiểm. TechCrunch đã giới thiệu công ty vào năm 2021 khi huy động được 10 triệu đô la tài trợ cho Series A. Trong quá trình phát triển, SoLo Funds đã thu hút một số nhà đầu tư nổi tiếng, bao gồm Serena Ventures, (được thành lập bởi huyền thoại quần vợt Serena Williams), Endeavour Catalyst, Alumni Ventures và Techstars.
Vào năm 2023, SoLo Funds cho biết họ đã đạt 1 triệu người dùng đăng ký và hơn 1,3 triệu lượt tải xuống.
Trong khi đó, vụ kiện mới này làm tăng thêm những rắc rối gần đây đang gây khó khăn cho công ty. Năm ngoái, công ty đã giải quyết một số vụ kiện với các đơn vị, bao gồm Quận Columbia và Bang California, vì các cáo buộc cho vay nặng lãi và Bộ Ngân hàng Connecticut liên quan đến lệnh ngừng hoạt động tạm thời năm 2022.
Sau đó vào tháng 12 năm 2023, SoLo Funds lại xuất hiện trên tin tức, lần này liên quan đến việc bị Bang Maryland điều tra.
Liên quan đến vụ kiện CFPB mới, SoLo Funds tuyên bố trong một tuyên bố với TechCrunch rằng họ đã tự nguyện làm việc hướng tới khuôn khổ pháp lý với CFPB trong 18 tháng qua. Nó nói rằng vào ngày 16 tháng 5, cả hai thực thể về cơ bản đã đồng ý về con đường phía trước và cho biết “sáng hôm sau chúng tôi đã bị che mắt bởi một bộ đồ.”
Giám đốc điều hành của SoLo Funds, Travis Holoway, cho biết trong một tuyên bố rằng “các nhà đổi mới thiểu số đã được thử thách trong việc tạo ra các mô hình mới để giải quyết sự bất bình đẳng tài chính trong cộng đồng của chúng tôi”. Và giờ đây khi công ty đang làm điều đó, “các cơ quan quản lý dường như bị thúc đẩy bởi các thông cáo báo chí trong khi lẽ ra họ nên được thúc đẩy bởi sự bảo vệ người tiêu dùng thực sự và trao quyền cho các giải pháp công bằng”.
CFPB cho biết họ đang kiện để thay đổi các hoạt động của Quỹ SoLo, để hoàn lại tiền cho khách hàng và chịu các hình phạt tài chính như vi phạm, thiệt hại và có thể là phí phạt dân sự bổ sung. CFPB nhằm mục đích “ngăn chặn các hành vi vi phạm trong tương lai, hỗ trợ tiền tệ dưới hình thức bồi thường cho người tiêu dùng, phân chia các khoản lợi bất chính và thiệt hại cũng như áp dụng các hình phạt tiền dân sự”.
