Chìa khóa để cạnh tranh với những người chơi lâu đời trong ngành công nghệ tài chính có thể là đi tới những nơi mà họ chưa từng đến trước đây.
Đó là những gì Aeropay có trụ sở tại Chicago đang làm. Nhà cung cấp giải pháp thanh toán qua ngân hàng cho các doanh nghiệp bắt đầu hỗ trợ các nhà bán lẻ cần sa và các công ty trò chơi thanh toán và hiện đang thâm nhập vào lãnh thổ của Visa và Mastercard bằng cách đổi mới mạng thanh toán.
Người đồng sáng lập và Giám đốc điều hành Dan Muller có nền tảng là giám đốc sản phẩm của một công ty xây dựng các giải pháp kỹ thuật số cho các thương hiệu và nhà bán lẻ. Vào thời điểm đó, điện thoại di động đang chuyển sang dạng trực tuyến, vì vậy cuối cùng anh ấy đã xây dựng các ứng dụng di động gốc cho các thương hiệu như Best Buy, Adidas và Express, điều này đã mang lại cho Muller trải nghiệm trực tiếp về thanh toán.
“Khi bạn loại bỏ các lớp của phương thức cũ để giải quyết thanh toán kỹ thuật số, việc chấp nhận thẻ trực tuyến sẽ dễ dàng hơn, như Stripe hoặc Square, hoặc bạn có thể thử một điều gì đó thực sự hoành tráng, đó là đi vòng quanh hệ thống,” Muller nói với TechCrunch.
Với Aeropay, các doanh nghiệp có thể cung cấp các khoản thanh toán kỹ thuật số không dùng tiền mặt và không tiếp xúc tuân thủ quy định cho khách hàng của họ, cả tại cửa hàng và trực tuyến. Để làm được điều này, công ty đã tạo ra công cụ tổng hợp ngân hàng của riêng mình, được gọi là Aerosync, kết nối các tài khoản ngân hàng và cho phép tích hợp có thể tùy chỉnh bằng cách sử dụng các API mở.
Nó có thể kết nối hơn 12.000 ngân hàng và khi người bán kết nối với tài khoản ngân hàng, họ có thể cho phép khách hàng thanh toán giống như họ làm trong bất kỳ môi trường thương mại điện tử nào. Người bán cũng có thể sử dụng mã QR để thanh toán và không phải trả phí cho giao dịch hoặc bận tâm đến tiền mặt. Ví dụ: điều này sẽ cho phép khách hàng của người bán chọn số tiền cần thanh toán và xác nhận khi thanh toán. Muller cho biết, nếu khách hàng đang sử dụng ví kỹ thuật số, người bán sẽ chọn số tiền và xác nhận việc gửi tới ví kỹ thuật số.
Muller cho biết, một trong những điểm khác biệt so với các công ty khác tạo ra giải pháp thanh toán kỹ thuật số là Aeropay bắt đầu lấy quy định và tuân thủ làm trọng tâm, không giống như các công ty khác bắt đầu với một sản phẩm và việc tuân thủ “là điều cần suy nghĩ lại”. Do đó, ông tin rằng người bán có thể giảm thiểu rủi ro gian lận và lợi nhuận. Aeropay sử dụng Hệ thống thanh toán bù trừ tự động để tạo điều kiện chuyển khoản trực tiếp từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, có nghĩa là không có mạng thẻ nào liên quan. Đó là lý do tại sao nó tốt cho ngành công nghiệp cần sa, vốn không thể sử dụng mạng thẻ thanh toán.
Trở thành “mạng thanh toán tuyệt vời tiếp theo”“
Khái niệm này đã bắt kịp. Trong năm qua, Aeropay cho biết họ đã ghi nhận mức tăng trưởng doanh thu gấp 10 lần (nhưng không bình luận về doanh thu đó là bao nhiêu) và đang xử lý khối lượng hơn 1 tỷ USD mỗi năm, Muller cho biết. Ông ấy nói rằng nó đã đạt được lợi nhuận từ dòng tiền vào quý 4 năm 2023.
Giờ đây, nó có vòng Series B trị giá 20 triệu đô la do Nhóm 11 dẫn đầu, bao gồm cả sự tham gia của Chicago Ventures và Continental Investor. Khoản đầu tư mới mang lại cho Aeropay tổng số tiền tài trợ là 35 triệu USD cho đến nay.
Aeropay ngày nay không cạnh tranh với Visa và Mastercard, nhưng muốn trở thành “mạng thanh toán tuyệt vời tiếp theo”, Muller nói. Việc quẹt thẻ là hoạt động khiến người bán phải trả giá nhiều nhất và Aeropay không chỉ loại bỏ điều đó mà còn không yêu cầu ứng dụng hoặc phần cứng mới – nó có thể tích hợp với các hệ thống hiện có của người bán. Để có được điều đó đòi hỏi một đường ray có giá cả phải chăng, trải nghiệm người dùng tuyệt vời và thứ gì đó có mức độ gian lận và rủi ro thấp. Muller cho biết công ty có ba đặc điểm đó, nhưng sẽ thiếu một điều nếu muốn trở thành Visa hoặc Mastercard: nhiều thương gia sử dụng nó hơn.
Muller nói: “Chúng tôi cần phân phối để đạt được mức độ tương tự. “Mục tiêu của trò chơi đối với chúng tôi hiện nay với số vốn này là đạt được sự phân phối đồng đều để có được những lợi ích mà chúng tôi đã tạo ra — kết nối ngân hàng liền mạch, các vấn đề rủi ro và gian lận thực sự thấp mà chúng tôi thấy và chủ yếu là khả năng chi trả của người bán. . Tài khoản chuyển khoản ngân hàng sẽ có giá cả phải chăng hơn nhiều so với việc quẹt thẻ và sau đó họ có thể mang những khoản tiết kiệm đó đến cho người tiêu dùng của mình.”
Muller sẽ sử dụng nguồn tài trợ mới để phát triển và xây dựng đội ngũ trong các lĩnh vực tiếp cận thị trường, kỹ thuật, tuân thủ và rủi ro. Trong năm qua, công ty đã chuyển từ hỗ trợ tiêu chuẩn sang hỗ trợ 24/7, vì vậy Aeropay đã đầu tư vào các nhóm chăm sóc khách hàng và Muller kỳ vọng điều đó sẽ tăng lên trong năm nay.
Chơi theo điểm mạnh
Mạng thẻ là thứ mà đối tác sáng lập của Nhóm 11, Dovi Frances nói với TechCrunch là thứ hầu như “chưa ai chạm tới vì nó quá phức tạp”. Anh ấy thấy Aeropay đang tiến tới nơi mà những người chơi khác không thể từ góc độ quy định và sau đó phát triển.
Group 11 là một công ty liên doanh 12 tuổi, chủ yếu đầu tư vào các công ty công nghệ tài chính liên quan đến Israel có trụ sở tại Châu Mỹ. Nó có tài sản trị giá khoảng 1 tỷ USD được quản lý và là một trong những người ủng hộ đầu tiên cho công ty quản lý chi phí Navan, công ty tài khoản phải trả Tipalti và công ty công nghệ bất động sản Homelight.
Frances gặp Muller khoảng ba năm trước nhưng ban đầu không đầu tư vào Aeropay. Đó là thời điểm Aeropay đang nghiên cứu cần sa và “không ai muốn động đến ngành công nghiệp cần sa,” Frances nói.
Thay vào đó, Frances vẫn giữ liên lạc với Muller và nhóm Aeropay trong thời gian đó.
“Sau đó, tôi thấy rằng họ hiện đang ở thời điểm mà giải pháp có vẻ đủ mạnh mẽ từ góc độ công nghệ, nó đã thu hút được những khách hàng quan trọng và C-Suite bắt đầu giống như C-Suite mà tôi muốn thấy ở một công ty. nơi tôi đầu tư đáng kể,” Frances nói. “Tôi không nói về khoản đầu tư ban đầu, tôi đang nói về việc đầu tư nghiêm túc.”
Frances thường đặt công nghệ tài chính vào ba nhóm: kiến trúc, điều phối và ứng dụng. Anh ấy coi các công ty như Swift, Visa và Mastercard trong lĩnh vực kiến trúc là những công ty dẫn đầu về cơ sở hạ tầng. Lớp phối hợp sẽ là các công ty như Square nằm giữa lớp ứng dụng và kiến trúc. Một ví dụ về lớp ứng dụng sẽ là neobanks.
Anh ấy nhìn thấy Aeropay trong lớp phối hợp – có thể đưa ra thách thức đối với mạng thẻ truyền thống của Visa và Mastercard.
Frances nói: “Không còn nghi ngờ gì nữa, đó là khoản thanh toán bằng steroid. “Tại Aeropay, chúng tôi đã tìm được thành trì cuối cùng của một trong những lĩnh vực công nghệ tài chính cuối cùng bị gián đoạn. Đó là một thị trường rộng lớn đang chờ đón và có một đội ngũ cực kỳ tài năng đang thực hiện tầm nhìn này trong một vài năm nay.”
