Một công ty khởi nghiệp fintech khác và khách hàng của nó đã bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi sự sụp đổ của công ty khởi nghiệp dịch vụ ngân hàng Synapse.
Copper Banking, một dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số hướng tới thanh thiếu niên, đã thông báo cho khách hàng của mình vào ngày 12 tháng 5 rằng họ sẽ ngừng cung cấp tài khoản tiền gửi ngân hàng và thẻ ghi nợ vào ngày 13 tháng 5. Trong thư gửi khách hàng, CEO và đồng sáng lập Eddie Behringer cho biết công ty đã biết được điều đó. vào tuần trước, nhà cung cấp phần mềm trung gian ngân hàng mà họ sử dụng, Synapse, đã “sắp ngừng hoạt động” dịch vụ của mình.
Ông viết: “Bất chấp kế hoạch từ trước của chúng tôi, sự kiện này đã buộc chúng tôi phải đóng tài khoản ngân hàng sớm hơn nhiều so với dự kiến.
Synapse đã nộp đơn xin phá sản tái tổ chức theo Chương 11 vào ngày 22 tháng 4 với kế hoạch bán tài sản của mình cho TabaPay với giá 9,7 triệu USD. Nhưng thương vụ đó đã thất bại và tuần trước, một Ủy viên Hoa Kỳ đã đệ trình một đề nghị khẩn cấp yêu cầu thẩm phán chuyển sang phá sản thanh lý theo Chương 7.
Việc ngừng sử dụng tài khoản ngân hàng và thẻ ghi nợ của Copper Banking có nghĩa là một số khách hàng của Copper không có quyền truy cập vào tiền của họ. Behringer cho biết họ đang làm việc với các đối tác ngân hàng của mình, AMG National Trust Bank và Synapse, để trả lại tiền cho khách hàng càng sớm càng tốt.
Behringer cho biết ngay khi biết tin thỏa thuận TabaPay đang gặp nguy hiểm, họ đã bắt đầu trả lại tiền của khách hàng, vì vậy chỉ một tỷ lệ nhỏ, một chữ số trong số khách hàng của họ không nhận được tiền trước khi dịch vụ ngừng hoạt động.
Copper hiện có kế hoạch cung cấp một sản phẩm ngân hàng gia đình có nhãn trắng vào cuối năm nay với sự hợp tác của “các ngân hàng lớn trên khắp nước Mỹ”, điều mà Behringer đã nói với TechCrunch trong một cuộc phỏng vấn mà ông chưa thể nêu tên. Ông nói thêm rằng công ty đã lên kế hoạch đi theo hướng đó trong năm qua, nhưng quá trình này đã được đẩy nhanh do sự sụp đổ của Synapse.
Theo Behringer, Copper vẫn hoạt động, cung cấp sản phẩm giáo dục tài chính trực tiếp cho người tiêu dùng, Earn, cho khách hàng. Kiếm tiền bằng cách trả tín dụng cho thanh thiếu niên để chơi trò chơi, tham gia khảo sát, quét biên lai và giới thiệu bạn bè; Nó cho biết khi người dùng đạt đến một ngưỡng tín dụng nhất định, họ sẽ được trả tiền mặt cho họ (500 tín dụng với giá 5 đô la). Mục đích là dạy trẻ về tài chính. Nó kiếm tiền thông qua đó bằng cách hợp tác với các tổ chức khác.
Ông cho biết, sản phẩm đó đã ra mắt cách đây chưa đầy một năm và đã đạt mức tăng trưởng doanh thu 160% so với cùng kỳ năm ngoái. Kể từ đó, nó đã mang lại “phần lớn” doanh thu cho Copper khi công ty kiếm tiền thông qua quan hệ đối tác với các thương hiệu muốn nhận phản hồi về sản phẩm của họ. Behringer cho biết, công ty gồm 30 người vẫn còn nguyên vẹn và vẫn đang tuyển dụng.
Ông tuyên bố rằng vì mức tăng trưởng của Earn quá mạnh nên Copper vẫn “đang trên đà đạt được mức lợi nhuận gần như có lãi trong năm nay” và, ngoài số tiền mặt huy động được từ việc gây quỹ VC, nó còn “có hơn 4 năm hoạt động”.
Vào tháng 4 năm 2022, Copper đã huy động được 29 triệu đô la trong vòng cấp vốn Series A do Fiat Ventures dẫn đầu. Nó đã huy động được tổng cộng 42,3 triệu đô la kể từ khi thành lập năm 2019. Những người ủng hộ khác bao gồm Panoramic Ventures, Insight Partners và Invesco Private Capital. Vào thời điểm đó, công ty cho biết họ kiếm được doanh thu chủ yếu từ phí trao đổi.
Không thể đưa ra bình luận tại Ngân hàng Tín thác Quốc gia AMG và Synapse tại thời điểm xuất bản. Rõ ràng, khách hàng của Copper có thể không đơn độc. Tại phiên điều trần khẩn cấp vào tuần trước, theo báo cáo của Forbes, một thẩm phán tòa án phá sản Hoa Kỳ đã mô tả những rắc rối của Synapse là “tình huống mà hàng chục triệu người không có khả năng tiếp cận hàng trăm triệu đô la tiền gửi của họ”.
Và Jason Mikula của Fintech Business Weekly đã báo cáo sau phiên điều trần phá sản hôm thứ Sáu, “Nhiều người dùng cuối của fintech có khả năng truy cập vào quỹ của họ bị đóng băng đã chia sẻ về tác động tàn khốc mà nó gây ra đối với cuộc sống của họ với tòa án và hàng trăm người tham dự đã gọi điện đến tòa án.” thính giác.”
Các vấn đề của Copper có thể là một ví dụ khác trong xu hướng fintech tiêu dùng chuyển sang B2B. Đầu năm nay, TechCrunch đưa tin rằng Onyx Private có trụ sở tại Miami, một ngân hàng kỹ thuật số được Y Combinator hậu thuẫn, cung cấp dịch vụ ngân hàng và đầu tư cho thế hệ millennials và Gen Z có thu nhập cao, cũng đã chấm dứt hoạt động ngân hàng tiêu dùng của mình. Vào thời điểm đó, họ cho biết sẽ chuyển sang “mô hình dịch vụ nền tảng nhãn trắng B2B dành cho các ngân hàng cộng đồng, ngân hàng khu vực và hiệp hội tín dụng” muốn tung ra các ứng dụng kỹ thuật số được xây dựng cho người tiêu dùng trẻ tuổi giàu có.
Muốn có thêm tin tức về fintech trong hộp thư đến của bạn? Đăng ký TechCrunch Fintech đây.
Bạn muốn tiếp cận với một mẹo? Gửi email cho tôi tại [email protected] hoặc gửi tin nhắn cho tôi trên Signal theo số 408.204.3036. Bạn cũng có thể gửi ghi chú cho toàn bộ nhóm TechCrunch tại [email protected]. Để liên lạc an toàn hơn, Nhấn vào đây để liên hệ với chúng tôibao gồm SecureDrop (hướng dẫn ở đây) và liên kết đến các ứng dụng nhắn tin được mã hóa.
