Khoản tiền gửi từ người lao động ở Hoa Kỳ đến gia đình và bạn bè của họ ở Châu Mỹ Latinh lên tới 155 tỷ USD vào năm 2023. Với cơ hội to lớn như vậy, các ngân hàng, công ty chuyển tiền, nhà bán lẻ và fintech đều đang cố gắng làm cho việc chuyển tiền trở nên thuận tiện hơn ở cả hai bên giao dịch .
Công ty khởi nghiệp đang phát triển nhanh Félix Pago là một trong những người chơi này và gần đây đã huy động được vòng tài trợ Series A trị giá 15,5 triệu đô la để tăng cường sự hiện diện của mình ở Châu Mỹ Latinh và Hoa Kỳ, TechCrunch cho biết độc quyền. Giao diện chính của nó là WhatsApp, với một chatbot giúp việc gửi và nhận chuyển tiền xuyên biên giới trở nên đơn giản, thậm chí chỉ bằng tin nhắn thoại.
“Tôi muốn nói rằng WhatsApp là hệ điều hành của khu vực, vì vậy thật hợp lý khi chúng tôi xây dựng thứ gì đó trên WhatsApp để khiến nó trở nên cực kỳ dễ dàng”, Giám đốc điều hành Manuel Godoy nói với TechCrunch.
Bản thân WhatsApp đã kích hoạt các giao dịch ngang hàng và tùy chọn cho người dùng thanh toán cho doanh nghiệp thông qua trò chuyện, nhưng chỉ ở Brazil và Ấn Độ. Nhưng việc triển khai rộng rãi hơn sẽ không phải là tin xấu đối với Félix và các giải pháp tương tự như BidSend, Leap Financial và Zapp — nếu người dùng có thể sử dụng thẻ của họ trên WhatsApp, việc chuyển tiền sẽ chỉ cần một cú nhấp chuột, Godoy nói.
Meta hiện tại dường như đang có thiện cảm với những phát triển này của bên thứ ba. Blog WhatsApp for Business của nó nêu bật trường hợp sử dụng của Ngân hàng LAFISE của Nicaragua, nơi đã xây dựng trợ lý ảo trong WhatsApp để giúp việc chuyển tiền diễn ra suôn sẻ hơn.
Nhưng Félix Pago có tầm nhìn rộng hơn. Ngoài WhatsApp mà họ đã cài đặt, “người dùng không cần phải tải xuống bất kỳ ứng dụng nào”, Godoy nói. Về phía Mỹ, người dùng hoàn thành hầu hết các chi tiết giao dịch thông qua chatbot WhatsApp; Chỉ ở bước cuối cùng, họ phải nhấp vào liên kết để điền thông tin thẻ ghi nợ của mình một cách an toàn. Mặt khác, tiền có thể được nhận ngay lập tức bằng nội tệ dưới dạng tiền gửi ngân hàng hoặc bằng tiền mặt tại cửa hàng.
Tiền mặt thường là thứ người nhận ưa thích hơn, vì vậy Félix Pago đã thích nghi với thực tế đó và hợp tác để có các địa điểm nhận tiền mặt ở Mexico, Guatemala và Honduras. Với thêm 1,99 đô la, “người gửi sẽ nhận được biên nhận có số ID duy nhất và họ gửi biên nhận này cho người thụ hưởng để đưa cho nhân viên giao dịch để họ có thể nhận tiền mặt”.
Còn nhiều điều nữa đang diễn ra ở hậu trường, nhờ các công cụ nội bộ và bên thứ ba mà Félix sử dụng để tuân thủ các nghĩa vụ và tối ưu hóa hoạt động của mình. Có KYC, AML và phòng chống gian lận; và có tiền điện tử, Godoy nói.
Bằng cách sử dụng stablecoin USDC của Circle, Félix Pago có thể tiết kiệm bằng ngoại hối mà nó có thể chuyển cho người dùng. Khả năng sẵn sàng 24/7 của USDC cũng làm giảm nhu cầu cấp vốn trước của Félix, cho phép Félix thực hiện giao dịch đầu tiên miễn phí, như các đối thủ cạnh tranh Remitly và Western Union đã làm. Félix sau đó tính phí 2,50 USD cho các giao dịch tiếp theo tới Guatemala và Mexico, trong khi họ chọn định giá theo cấp độ cho Honduras. Nhìn chung, điều này khiến phí thấp hơn nhiều so với các giao dịch SWIFT, vốn cũng chậm hơn.
“Tiền điện tử là một công cụ hỗ trợ chuyển tiền mạnh mẽ, nhưng bạn phải loại bỏ điều đó khỏi người dùng. Người dùng không quan tâm đến điều đó. Tôi luôn nói rằng có thể là lừa vượt biên, không sao cả. Cái họ muốn là tiền, đồng nội tệ và họ muốn ngay lập tức ở mức giá tốt nhất có thể. Và tiền điện tử cho phép điều đó ở phần phụ trợ.”
Vì Félix phụ thuộc vào USDC và các đối tác tiền điện tử, Godoy cho rằng chuyên môn về miền của nhà đầu tư chính mới của họ, quỹ tiền điện tử Castle Island Ventures có trụ sở tại Boston, khiến nó trở thành một sự bổ sung đáng hoan nghênh vào bảng vốn hóa của mình. “Chúng tôi đã tận dụng một số công ty trong danh mục đầu tư của họ để làm cho cơ sở hạ tầng của chúng tôi mạnh mẽ hơn và một trong những đối tác của họ, Nic Carter, là một trong những chuyên gia hàng đầu về USDC [and] stablecoin, vì vậy tôi nghĩ điều đó mang lại cho chúng tôi rất nhiều đòn bẩy.”
Switch Ventures, quỹ đã dẫn đầu vòng mở rộng tiền hạt giống của Félix vào năm 2023, cũng tham gia trở lại, cũng như các nhà đầu tư đã tham gia vào vòng tiền hạt giống trị giá 2,5 triệu USD trước đó, bao gồm HTwenty, Contour và MELI Capital, công ty đầu tư mạo hiểm của công ty. Người khổng lồ thương mại điện tử Mỹ Latinh Mercado Libre, người có quan hệ đối tác với Félix đã mang lại cho công ty khởi nghiệp một sự thúc đẩy đáng kể.
Theo quan hệ đối tác đó, Mercado quảng bá Félix Pago tới người dùng nền tảng thanh toán Mercado Pago ở Mexico. Những lời giới thiệu đó chiếm 25% số người dùng mới vào thời điểm đó.
Tiếp theo là mối quan hệ hợp tác tương tự với neobank Nubank, mang lại cho sự phát triển của Félix một cú hích khác. Godoy nói: “Điều thú vị là ngày nay chúng tôi tiếp tục tăng trưởng khoảng 30% so với tháng trước, nhưng đó không chỉ là nhờ những mối quan hệ đối tác đó”.
Giới thiệu là động lực tăng trưởng chính của nó, nhưng công ty cũng dựa vào tiếp thị có ảnh hưởng và Facebook để làm cho đối tượng mục tiêu của mình được biết đến nhiều hơn ở Hoa Kỳ. dịch vụ tại nhà.
Điều này khiến Godoy tin tưởng rằng Félix sẽ vẫn bổ sung cho Nubank và Mercado Libre, ngay cả khi Mercado Libre mở rộng các kế hoạch fintech của mình. (Nó được cho là đang xin giấy phép ngân hàng ở Mexico.) “Họ không có sản phẩm ở Mỹ, vì vậy cuối cùng người gửi là khách hàng của Félix Pago.”
Félix Pago cũng hy vọng sẽ giúp được những khách hàng này nhiều hơn là chuyển tiền. “Tầm nhìn mà chúng tôi dành cho Félix là trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của người nhập cư gốc Latinh ở Hoa Kỳ” Lộ trình của nó bao gồm công cụ xây dựng tín dụng và cuối cùng là tín dụng thực tế.
Tuy nhiên, trước tiên, công ty khởi nghiệp sẽ sử dụng nguồn tài trợ mới của mình để mở rộng sang El Salvador và Nicaragua, tiếp theo là Cộng hòa Dominica và Colombia, sau đó là phần còn lại của Mỹ Latinh. Đó là điều cần thiết nếu Félix muốn tiến xa hơn trên lộ trình của mình và có lợi thế hơn các công ty khác đang nhắm đến cùng một vị trí.
“Để trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của người Latino ở Mỹ, chúng ta phải giải quyết vấn đề [remittances] vấn đề đối với tất cả người Latinh,” Godoy nói.
